By Karen Lo —— 2022-09-17
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香港金融管理局（HKMA）和 BIS 創新中心推出了「Dynamo」項目，旨在利用 DeFi、區塊鏈和智慧合約幫助中小企業獲得更好的資金。 他們打算探討對資金成本和可用資金池的影響。
大量研究表明，中小企業對經濟具有極其重要的意義。 世界銀行的一份報告指出，他們占公司的 90%，占就業人數的 50%。 眾所周知，中小企業融資困難。 國際金融公司（IFC）表示，每年有 5.2 萬億美元的融資需求未得到滿足。 這意味著所提供的資金只解决了中小企業所需資金的 40% 多一點。
造成這一短缺的原因有幾個，但其中兩個最為突出。 首先是信任問題。
1. SME 區塊鏈减少了對中小企業的信任
大公司有更好的信用記錄和更低的失敗率，這意味著銀行的風險更低。供應鏈融資是一個重大突破，因為大客戶不僅確認自己欠中小企業的金額，而且經常利用自己的信用狀況為中小企業的現金流提供資金，而不是小公司說我欠了 10 萬美元。
區塊鏈可以折開這種方法，允許供應商確認發票有效，降低所需的信任水准。 該科技也是防止欺詐的一種潛在方法，即小公司試圖在同一張發票上多次融資。 然而，解决這一問題的區塊鏈初創公司之一 Monetago 已經從區塊鏈轉移到集中系統。
此外，區塊鏈可用於開發銀行以外的其他融資來源。 Centrifuge、Credix、Triterras、Tradeteq 和 XinFin 等初創公司正在探索這種方法。
DeFi 的主要應用之一是貸款池，匹配借款人和貸款人。 迄今為止，借款主要使用加密貨幣作為貸款抵押品，但在上述一些情况下，他們使用貿易融資發票。
2. 去中心化身份的幫助？
身份與反洗錢（AML）之間的相互作用是融資和中小企業交易挑戰的第二個原因。 有些公司甚至難以開設銀行帳戶，更不用說獲得資金了。BIS 表示，它對探索去中心化身份感興趣。
中小企業承擔了反洗錢程式的大部分不利副作用。 不必擔心資金問題，跨境支付的發送和接收對許多中小企業來說都是一個巨大的障礙，交易經常通過合規而受阻。 執行相同交易的大公司不會遇到同樣的障礙，因為它們是銀行更有價值的客戶。
對於銀行而言，在合規成本高與中小企業客戶對銀行的價值低之間，往往存在一個糟糕的權衡。 如果存在任何感知到的反洗錢風險，無論其是否為假陽性（通常是假陽性），銀行更容易封鎖資金或關閉或拒絕中小企業客戶的銀行帳戶。 問題往往是過於簡單化的規則，例如將與特定國家的所有交易視為可疑交易，即使 90% 是合法的。 區塊鏈無法解决這一問題。
兩年前，G20 提出了一個去中心化身份解決方案，即全球價值鏈（GVC）護照。 雖然這可能是朝著正確方向邁出的一步，但除非有一個遠離簡單化反洗錢規則的舉措，否則可能會使情况變得更糟。 例如，它可能會導致一家公司因無效理由被完全封鎖。 例如，如果他們在烏克蘭雇傭遠程軟體發展人員。
這不僅僅是一個新興市場問題。 已開發國家也是如此。BIS 還提到，它對使用人工智慧評估中小企業信用風險、創新供應鏈融資解決方案以及穩定幣和央行數位貨幣等支付解決方案的交互操作性感興趣。00000
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