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澳洲央行警告:民眾大量使用 CDBC 將導致擠兌,銀行將無資金可放貸

By Rex Chung —— 2022-12-09
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澳洲央行在 12 月 8 日發布了助理行長Brad Jones 在央行會議上的講話,他詳細闡述了 CBDC 對澳大利亞經濟的影響,並警告 CBDC 相關的潛在風險,如果人民大量使用,可能會導致銀行擠兌。

大利亞儲備銀行(Reseve Bank of Australia,RBA)於今年八月發布了一份 CBDC 金融創新白皮書,概述了為 eAUD 開展試點項目的詳細計劃,並於 12 月 8 日公開助理行長 Brad Jones 在央行會議上的講話,他詳細闡述了 CBDC 對澳大利亞經濟的影響。

Jones 提到,自白皮書發佈以來,澳大利亞央行對於他們收到的行業興趣感到驚訝,超過 80 家金融實體的 140 多個用例提案,涵蓋電子商務、線下和政府支付等許多領域的用例。

澳洲央行:CBDC 大量使用可能導致銀行擠兌

Jones 討論了與澳大利亞 CBDC 相關的潛在風險,並指出儘管 CBDC 發行的前景引起了相當大的國際興趣,但也引起了擔憂,鑑於銀行在金融體系中的重要作用,其中有兩個與澳大利亞的情況最相關:

  • 在正常情況下有可能擾亂銀行中介和貨幣政策傳導
  • 在壓力條件下可能導致銀行擠兌

接著 Jones 解釋,由於儲蓄帳戶等澳大利亞居民的存款現在佔其銀行總資金的 60% 以上,如果有過多的澳大利亞人選擇 CBDC 而不是澳元,可能會導致銀行沒有足夠的資金向消費者放貸;反過來說,這也將使澳大利亞央行更難傳導貨幣政策。

Jones 強調,當澳大利亞人更願意將資金存放在「無風險」的 CBDC 中,這可能會導致銀行擠兌,澳大利亞人會大量提取存款。

澳大利亞的 CBDC 能解決什麼問題?

然而,Jones 也提到 CBDC 可以為澳大利亞人提供許多好處,比如隱私方面,認為央行沒有動機去使用往往被私人組織利用的個人數據。另一方面,CBDC 同樣可以幫助維護貨幣主權,例如可能被穩定幣或外國 CBDC 填補國內貨幣體系真空。

Jones 還指出,除了提高最終用戶的效率和降低成本外,線下交易還具有提高現有支付系統彈性的潛力。

最後,在演講結束時,Jones 補充說:

澳大利亞人應該相信儲備銀行將繼續發行紙幣,只要他們將紙幣視為一種公共產品。

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